Bancos tão bons como mealheiros

Ano novo, vida nova, mas apenas o Banco BPI e o Banco Finantia aumentaram ligeiramente as remunerações que oferecem nos seus depósitos a 12 meses. Do lado oposto, 5 instituições financeiras desceram as taxas de juro, enquanto os restantes 13 bancos mantiveram as condições dos depósitos. Se o que pretende é um depósito a 12 meses, poderá encontrar dezenas de propostas no mercado – como pode confirmar no nosso comparador de depósitos no portal financeiro. No entanto, lembre-se que a taxa de inflação prevista para 2014 pelo Banco de Portugal é de 0,8%. Logo, não deve aceitar propostas de depósitos com remuneração líquida inferior ou igual a 0,8% (1,1%, em termos brutos), caso contrário, as suas poupanças estarão a perder valor real.
Não tem um fundo de emergência?
Uma das regras para bem gerir as suas finanças é começar por criar um fundo de emergência, colocando até seis salários em aplicações sem risco com elevada liquidez. Os depósitos a prazo estão entre os melhores candidatos para colocar estas reservas. Não aplique todas as suas poupanças em depósitos. Para o excedente invista a médio e longo prazo através de aplicações mais rentáveis. Em segundo lugar, escolha o prazo que mais se adequa aos seus propósitos. Para um fundo de emergência, uma aplicação de 3, 6 ou 12 meses é razoável. Atenção que alguns depósitos não permitem mobilização antecipada e, em caso de necessidade, não pode levantar esse capital e terá sempre de esperar até à data de vencimento. Por último, é muito importante escolher as melhores taxas, especialmente no período atual, em que os juros estão baixos.
Procure as melhores taxas
Outro erro comum é não reparar na remuneração do depósito. E, apesar das taxas estarem baixas e estagnadas, há diferenças significativas, que atingem quase os 2,5%. Há instituições a remunerar depósitos a 1 ano com taxas muito próximas de zero, como se pode ver no quadro ao lado. Cada banco tem, geralmente, mais do que uma oferta de depósito para o prazo de 12 meses. Se pretender consultar a oferta total dos depósitos, consulte o nosso portal, no qual encontra quase uma centena de depósitos para o prazo de 1 ano. Cerca de 40 desses depósitos apresentam remuneração líquida inferior a 1%. Contudo, no quadro da página seguinte, consta apenas o depósito a 1 ano mais rentável em cada uma das instituições. É cada vez mais comum encontrar exigências nas contas que oferecem as melhores taxas de juro do mercado, desde a domicialição de ordenado ou da pensão, a exclusividade para novos montantes ou os montantes mínimos muito elevados. Por exemplo, o Banco Popular é o que oferece a melhor taxa de juro para um depósito a 1 ano (2,5%, depois de descontados os impostos), mas exige a domiciliação de ordenado ou da pensão e o montante máximo permitido neste depósito é igual ao triplo do ordenado ou pensão domiciliado e limitado a 15 mil euros. Também o Banco Invest oferece uma taxa anual líquida de 2,5 % por um depósito a 1 ano, mas é uma conta exclusiva para novos montantes e está limitada ao máximo de 75 mil euros. Alguns bancos utilizam artifícios mais elaborados no esquema de remuneração. Estes artifícios servem mais os propósitos publicitários do que o rendimento das aplicações dos clientes. É o caso do Santander Totta, no Depósito Plano Programado, em que as entregas mensais superiores a 250 euros não são remuneradas. Por isso, é um depósito que interessa apenas a quem faça entregas mensais entre 25 e 250 euros. É uma conta de poupança e não um depósito para aplicar um montante considerável. Longe vão os tempos em que a oferta da banca online era superior à da banca tradicional. Apenas em sétimo lugar surge uma conta online (do Banco Big), que rende 2,2% e paga juros mensais. Contudo, não permite mobilização antecipada.

Melhores depósitos

Limitados a 2,5%
Estes são os depósitos a 12 meses mais generosos em cada instituição financeira. O Deutsche Bank paga quase zero

Fonte: Negócios